理財名詞解釋大全

追蹤特定指數的基金，在股票市場交易。台灣最著名的是 0050（追蹤台灣前 50 大公司）。特點是費用低、分散風險、適合長期定期定額投資。

追蹤台灣前 50 大市值公司的 ETF，台積電佔比約 45%。管理費約 0.43%/年，長期年化報酬約 10%（含配息再投入）。新手入門首選。

追蹤台灣高殖利率股票的 ETF，殖利率約 5-6%，但長期總報酬低於 0050。適合需要現金流的投資人，不適合純成長導向的年輕投資者。

利滾利的效果：本金產生的利息，再加入本金繼續產生利息。$10 萬以年化 8% 投資 30 年，可成長至約 $100 萬。愛因斯坦稱之為「世界第八大奇蹟」。

每固定週期（如每月）投入固定金額購買資產。價格高時買到少量，價格低時買到多量，長期攤平成本。適合無法擇時進場的一般投資人。

股價 ÷ 每股盈餘（EPS）。代表「為每 $1 獲利付了多少錢」。台股歷史平均本益比約 15-20 倍。本益比越低，理論上越「便宜」，但需結合產業背景判斷。

年度配息 ÷ 股價 × 100%。例如股價 $50、每年配息 $2.5，殖利率 = 5%。台灣高股息 ETF 平均殖利率約 5-6%，但高殖利率不代表整體報酬率高。

勞工自願在雇主提撥 6% 之外，額外再提撥最多 6% 薪資至個人勞退帳戶。自提金額可從當年綜合所得稅中扣除，等於享有節稅優惠。強烈建議能提就提。

存放於高流動性帳戶（如活存或貨幣基金）、供緊急狀況使用的備用金。建議金額為 3-6 個月的生活費。這筆錢不能投資，必須隨時可提取。

將資金分配到不同類型資產（股票、債券、現金等）以平衡風險與報酬。常見法則：年齡 = 債券比例（例如 30 歲持 30% 債券）。定期再平衡維持比例。

追蹤市場指數的基金，費用極低（年費 0.03-0.5%），長期績效優於大多數主動基金。巴菲特建議一般投資人只買低費用指數基金。ETF 是指數基金的一種。

透過台灣本土券商下單購買海外股票（如美股）的方式。手續費較高（約 0.5-1%），但免稅負擔相對清楚。相對於直接開海外帳戶，適合小額投資者。

將稅後收入分成三類：50% 用於必要支出（房租、食物）、30% 用於想要支出（娛樂、旅遊）、20% 用於儲蓄與還債。是最簡單可執行的預算框架。

消費後退還一定比例現金的信用卡。台灣一般消費回饋率 1-3%，特定類別（餐廳、網購）可達 3-6%。與點數卡相比，現金回饋更直觀，適合不想研究兌換規則的人。

集合資金投資不動產並定期配息的基金，在股票市場交易。台灣有 REITs 如富邦 R1（010001）、國泰 R1（010002）。殖利率約 3-4%，可間接持有商業不動產。

追蹤債券指數的 ETF，提供固定收益且波動比股票小。台灣可買的如 00720B（中信高評級公司債）。通常用於降低整體投資組合波動，適合保守型或接近退休的投資人。